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币安国际官网跨境使用:零售型还是批发型?相比于对国内支付的改造,CBDC对跨境支付的提效降费效应更为显著。BIS年度报告中提到,通过传统银行体系,一笔200美元的跨境汇款平均成本(以112个国家为样本)高达10%的交易总额。而时间上,代理行模式下的跨境支付往往需要耗费数天。相比之下,Stella、Ubin等CBDC研究项目,借助哈希时间锁合约,点对点实现了跨境、跨货币的同步交收,大幅提升了跨境支付效率。如果央行在第二层采用的是token范式,则CBDC的使用不依赖于用户身份,海外用户与国内居民使用CBDC并无二致,天然支持跨境应用。但如果采用的是账户为主的范式,CBDC的跨境应用则需要额外整合批发功能。数字人民币采用“账户松耦合”模式,对于一定额度下的使用并不要求账户绑定,因而能够支持小额跨境支付。而对于大额的商业往来,数字人民币则正在积极探索多边央行数字货币桥的应用。(详见报告《破局者,数字人民币》)不可忽略的是,比特币、Diem(原称Libra)以及层出不穷的稳定币,均是为解决现有跨境支付的痛点而生。因此,CBDC的尽早推出也有助于抵御外来数字货币对本国的冲击,保护本国货币主权与政策独立性。